主持人:今天我们请来了市中小企业局的勇长亮助理巡视员和市中小企业局中小企业处的李人民处长和中小企业处张斌做客“在线访谈”栏目,为大家介绍我市中小企业信用担保体系建设情况。

主持人:欢迎你们的到来。

嘉宾:大家好,很高兴在这里与广大网友进行交流。

主持人:首先请勇长亮助理巡视员给大家介绍一下我市中小企业信用担保体系建设情况。

勇长亮助理巡视员:大连市委、市政府对民营企业和中小企业融资难问题高度重视,积极为中小企业融资提供政策支持。通过大力发展担保业,推进担保体系建设等多项措施,帮助民营企业和中小企业融资,很大程度地缓解了中小企业融资难问题,促进了民营企业和中小企业的快速健康发展。2007年,以中小企业为主体的民营经济创造的增加值占全市GDP的57%。全市中小企业已突破10万户,占全市企业总户数的99%还多,民营经济实现增加值1785亿元,同比增长25.9%;实缴税金163.3亿元,同比增长33.5%;实现营业收入5870亿元,同比增长25.1%;完成固定资产投资860亿元,同比增长33.2%。我市民营经济的迅猛发展,给担保机构、金融机构提供了充分发展的广阔空间和商机,担保机构、金融机构的发展也为缓解中小企业融资难,促进民营经济发展做出了贡献,达到了中小企业与担保机构、金融机构双赢和多赢的目的。

主持人:目前我市担保机构发展到了一个什么水平?

勇长亮助理巡视员:2000年以来在政府推动、鼓励和带动下,我市担保机构迅速发展。目前,我市担保机构总数已达78个,总注册资本金达到51.65亿元。

勇长亮助理巡视员:大连的担保机构经过几年的发展,已普遍被中小企业和金融机构所接受,在自身得到发展的同时,也创造了良好的社会效益。经过7年多时间的发展,我市担保体系建设工作结出了丰硕的成果。从2000年到2007年底,累计为47,706户企业提供了担保,担保50,995笔,担保金额279亿元。为下岗失业人员自主创业、就业提供小额担保贷款16274 笔,金额 4.6亿元,安置就业和自主创业21479 人。

勇长亮助理巡视员:仅2007年,全市担保机构就为16487户企业提供担保17514笔,实现担保投资总额112.18亿元。其中贷款担保额92.18亿元,累计担保责任余额75.05亿元。

勇长亮助理巡视员:到2007年底,担保机构总数已达68个,总注册资本金达到48.7亿元。68个担保机构中有67个为公司制法人单位,1个为分支机构。在这些中小企业信用担保机构中,属于政府出资成立的有12个,合计注册资本金为9亿元,占总注册资金的18.5%;民间资本成立的商业性担保机构有55个,总注册资本金39.6亿元,占总注册资金的81.5%。市级担保机构58个,区县级担保机构10个。注册资本金在1亿元以上的担保机构19个,其中2亿元以上的4个;注册资本金在5000万元至1亿元的担保机构40个;注册资本金在1000万元至5000万元的担保机构9个。担保机构从业人员达到1021人。

勇长亮助理巡视员:目前,我市担保机构在数量上、担保总额、注册资本金、业务品种、运行质量等方面在全省乃至东北地区都是遥遥领先的。

主持人:有了担保机构是不是就可以解决中小企业融资难问题了?

勇长亮助理巡视员:不能简单地这么看问题,中小企业融资难是一个世界性难题,有着复杂的内外因素。中小企业融资难的一个非常重要的原因是企业自身没有资产可供抵押或是资产抵押不足,大力发展担保机构,就是要从解决中小企业资产抵押问题入手来解决中小企业融资难问题。

主持人:我市为促进担保体系建设都采取了哪些措施?

勇长亮助理巡视员:中小企业信用担保体系是由机构建设、风险防范机制、信用机制、补偿机制所结成的一个完整体系。建设中小企业信用担保体系是解决中小企业融资难的一项重要措施,其核心是发展担保机构,由国家、省、市三级机构组成,其业务有担保和再担保两部分构成。我们在推进担保体系建设,解决民营企业和中小企业融资难的工作中,重点从以下几个方面开展工作:

勇长亮助理巡视员:一是大力发展担保机构,推进担保体系建设。市政府采取财政出资带动,并出台“以奖代补”政策推动、鼓励各类社会资本建立担保机构并开展业务,几年来我市担保机构得到了迅速发展。二是规范担保市场,促进担保行业健康发展。我市担保机构从2000年起步,经过几年的发展,担保市场规模不断扩大,各担保机构在根据自身的优势作好市场定位和产品定位的同时,都注意开发新的担保品种。随着担保机构数量的增加,部分担保领域出现了不正当竞争的现象。为此,我们加大了规范担保市场的工作力度,保证了我市担保行业的快速健康发展。三是强化为担保机构服务。在积极为担保机构争取国家和省、市有关优惠政策的同时,也注意做好担保行业的自律和服务工作。2006年初,我们引导担保机构组建了“大连市信用担保协会”。 协会成立伊始就制定了担保业行规行约,在随后的工作中积极督促各担保机构遵守担保机构行规行约,杜绝不正当竞争,维护担保市场秩序。我们充分发挥信用担保协会的桥梁纽带作用,以担保业务培训为突破口,通过建立担保网站、发行担保期刊、召开座谈会等方式推动机构之间的交流,建立行业信息统计和发布制度,建立行业自律公约和自律组织,维护行业的共同利益。四是推动银企合作。充分发挥政府部门的组织协调优势,我们会同人民银行、银监局、金融办自2004年开始,组织由企业、担保机构、金融机构参加的融资项目对接会,从2005年开始,每年至少举办2次大型的融资项目银企对接会,截止到2007年底,共举办了7次银企对接会,先后推出了919个融资项目参加对接会,共有85个融资项目对接成功,融资12.638亿元。通过举办银企对接会,增加了政府部门、金融机构、担保机构、企业之间的理解和沟通,融洽了金融机构、担保机构、企业之间的合作关系,收到了很好的效果。特别是在我们举办的“2007年秋季大连中小企业投资融资洽谈会”上,中国银行辽宁省分行等十家银行向大连市中小企业联合会授信129亿元,全力支持我市中小企业发展。

主持人:李处长,我市担保机构主要都从哪些方面为中小企业融资提供支持?

李人民处长:我市各担保机构在根据自身的优势作好市场定位和产品定位的同时,都注意开发新的担保品种。从我市信用担保机构的业务开展情况看,这些机构主要从事中小企业融资担保业务,以及与信用担保业务相关的咨询业务、资产管理业务、投资业务、信用证开证担保业务等非金融业务,也有的开展个人消费担保业务。

主持人:李处长,如果想找担保机构作担保贷款,如何联系我市担保机构呢?

李人民处长:有两种方式,一是可以上中小企业信息网担保机构简况栏查询我市担保机构联系方法,网址:www.zxqy.dl.gov.cn;二是可与大连市信用担保协会联系,联系电话:88817789。

主持人:李处长,如果想办担保公司,相关的审批流程是什么?都应该准备哪些材料?

李人民处长:简单讲,办担保公司注册资金不得低于5000万元,其中实物不超过20%;从事担保业务的高级管理人员应具备国家发改委认可的从业资质,或具有2年以上从事金融业务的工作经历。主要股东和高级管理人员5年内无经济犯罪记录;不得以会员制募集担保资金。具体的审批流程和需要准备的材料可以上中小企业信息网政策法规栏目查询。网址:www.zxqy.dl.gov.cn。

主持人:李处长,今年在解决中小企业融资问题方面,都有哪些举措?

李人民处长:一是做好银企对接工作,注重实效。今年银企对接工作,以各区市县(先导区)为主组织开展。市中小企业局会同市银监局、中国人民银行大连市中心支行全力配合各区市县(先导区)做好银企对接工作。二是拓宽中小企业融资渠道,做好企业直接融资工作。鼓励和支持中小企业通过上市融资、股权融资和发行公司债券。三是大力发展融资服务机构。中小企业融资服务机构是通过为中小企业提供融资咨询、融资培训和辅导、融资信息、融资代理等融资服务,指导或帮助中小企业发现并解决自身存在的各种问题促其尽快达到融资目的服务性中介机构。目前我市已有大连银行中小企业融资服务中心和联合担保中小企业融资服务中心已经正式挂牌运作,为中小企业提供“一站式、多元化”的融资超市服务。四是不断改善中小企业的融资环境。我们将加强同人民银行大连市中心支行、银监局、金融办等部门协调,督促各担保机构、银行机构认真贯彻国务院办公厅下发的《国务院办公厅转发发展改革委等部门加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》(国办发[2006] 90号),银监会出台的关于《银行业开展小企业贷款业务指导意见》和《银行开展小企业授信工作指导意见》等政策,推动小企业融资工作,切实提高金融机构对小企业的贷款比例。五是加强中小企业信用建设,推动中小企业树立信用意识和观念,提高企业管理水平,适应银行机构的要求。

主持人:李处长,今年在强化担保机构管理方面,都有哪些举措?

李人民处长:今年我们要加大规范担保市场的力度,使我市担保行业规范有序的发展。具体从以下几个方面入手,一是严格遵守担保行业的准入标准和条件。对于已取得担保资格,超过2年未开展担保业务的担保机构,工商部门不予年检或吊销其营业执照。二是做好担保机构运营和担保业务情况统计工作,及时掌握担保行业运行态势,防范行业风险。三是督促各担保机构注重担保风险的管理与控制,建立风险控制制度,规范担保流程,实行担保评估和风险管理“两部制”和AB角制度。四是督促各担保机构严格执行《金融企业财务规则》、《担保企业会计核算办法》,按规定提取担保风险准备金和未到期责任准备金更加完善。五是严格要求担保机构以中小企业融资担保业务为主,用于中小企业融资担保的资金不低于担保机构担保资金总额的50%。六是做好担保机构评级工作,促进担保机构业务开展。对于不接受中小企业管理部门管理、不按时报送担保业务情况、不遵守行规行约的担保机构,由担保行业协会予以通报,在担保机构评级时给予降级。

主持人:李处长,请问如果是新成立的担保公司,为中小企业提供担保是否可以享受国家的优惠政策?

李人民处长:国家鼓励担保机构为中小企业和个人经营提供担保服务。主要政策有:

李人民处长:国家级:1.对符合条件的担保机构减免营业税3年,3年期满后,经申报国家税务总局批准可继续享受。2.允许担保机构对中小企业提供担保的风险准备金税前扣除。3.对为中小企业服务的担保机构有改善企业服务环境资金支持。

李人民处长:省级:对担保机构有担保风险补偿资金。

李人民处长:市级:对担保机构有担保奖励政策。按《大连市民营企业和中小企业信用担保奖励资金管理暂行办法》对担保机构进行奖励,积极引导和鼓励信用担保机构对民营和中小企业融资工作的支持力度,特别是支持民营和中小企业群体中的低端客户群体解决融资问题。

网友:我想了解一下,我市的政策性担保机构担保业务主要涵盖哪些产业?

李人民处长:我市的政策性担保业务可以涵盖所有的产业,不论是哪个产业领域里的企业需要融资的话,我们都可以为他们提供融资担保。

网友:你们好。我是今年成立的一家中小企业担保机构,有两个问题请教一下:一是大连市政府是否对担保机构实行营业税减免支持政策?二是是否对担保机构实行所得税减免支持政策?盼予解答。

李人民处长:担保机构经过批准,可以享受减免营业税的政策支持,前提是担保机构要开展中小企业担保业务,并且取得成效。目前,担保机构还没有减免所得税的政策。

怕风险:领导你们好,在信用担保体系建设中,如果出现风险,再担保机构与担保机构的风险应该如何共同承担啊?

李人民处长:目前,国家正在致力于在东北地区建设再担保机构,这个机构也将在我市设立分支机构,再担保机构开始运营以后,可以为担保机构分解风险,增强信用能力。具体的分险方式,将由再担保机构和担保结构协商确立。

申请帮助:中小企业局的领导你们好,感谢你们来给我们解答问题,我问的是政策性担保机构是否能够获得软贷款的支持?

李人民处长:不光政策性担保公司可以享受软贷款的政策支持,商业性担保机构也可以享受,关键在担保结构是否符合软贷款政策支持的条件。现在我们已经有商业性担保公司享受了软贷款的政策支持,所以政策性担保机构也没有问题。

我是风:中小企业局的领导,请问再担保机构与担保机构合作应建立怎样的风险补偿机制?产生的代偿损失应如何补偿啊?

李人民处长:再担保机构与担保机构之间,风险补偿的机制是双方通过协议方式建立起来的,一旦发生代偿损失,双方按商定的代偿比例分别代偿。

网友:中小企业融资难是一个世界性难题,有着复杂的内外因素,但我觉得中小企业融资难问题的关键是信用担保体系发展滞后造成的,请问,我市如何大力发展担保机构,推进担保体系建设?

李人民处长:中小企业融资难趋势是一个世界性难题,为了解决这个问题,各方面都在采取相应的措施,建立信用担保体系,只是其中的一个方面,信用担保体系建设可以在一定程度上缓解中小企业融资难的问题,但是不能从根本上解决。我市通过政策引导和扶持来推动担保机构的发展,促进信用担保体系的建设与发展。

网友:请问什么样类型的企业符合国家规定的融资条件?

李人民处长:融资条件与企业的类型没有关系,关键是企业的产品是否适销对路,管理是否健全完善,经济效益是否能够满足还本付息的要求。我们很多企业反应融资难,但这些企业大多数达不到银行贷款的要求。一些企业产品滞销,管理混乱,现金流不畅,当然就无法获得贷款支持。

网友:众所周知,为中小企业担保业务风险很大,一旦发生一笔代偿,就可能吃掉几十笔业务的保费,造成担保机构的业务很难持续发展。请问我市对担保机构的资金支持是否为一次性投入?后续资金和风险补偿资金的投入机制建立了吗?

李人民处长:为了支持担保机构的发展,市政府出台了扶持担保机构发展的政策规定,通过奖励的方式为担保机构提供补偿资金,增强担保机构抗风险的能力,这些资金是补偿资金,不是政府对担保机构的投入。

网友:我注意到世界上的中小企业信用担保业务主要有政府主导型、互助联保型和商业运作型这几种形式,请问我市的信用担保主要是哪种形式?

李人民处长:目前我市的担保体系是由政策性担保机构和商业性担保机构共同构成,在担保机构运行的过程中,政府主要采取政策导向,而不是直接干预,担保机构按照市场规则进行商业化运作,所以可以说是政府主导加商业化运作。

网友:按照国家财政部《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定,担保放大倍数一般不超过5倍,最高不超过10倍。请问什么情况下是5倍,什么情况下又是10倍呢?

李人民处长:5倍还是10倍没有政策限制,这实际上是从风险控制的角度对担保公司和银行的一个共同导向,放大倍数在5到10倍之间,是国际上控制风险比较通行的惯例,一般认为,放大倍数超过10倍,对担保机构和银行都有较大的风险。影响放大倍数的关键因素,是风险控制能力和信用能力,如果一个担保机构的信用能力和风险控制能力都比较强,那么放大倍数就可以适当增加,反之,就应该控制在5倍左右,甚至更低。

网友:我市有中小企业信用担保中心吗?是建在你们中小企业局吗?电话是多少?谢谢。

李人民处长:不知道你说的中心是指什么,我市于2002年建立了大连市企业信用担保有限公司,这是市政府投资两亿建立起的信用担保公司,这是一个政策性担保公司,以这个公司为主体,在各区市县也相应建立了政策性的担保公司。此外,商业性的担保公司已经遍布全市。你要想了解信用担保公司的联系方式,可以浏览大连市中小企业信息网。网址是:www.zxqy.dl.gov.cn。

网友:建立中小企业的信用担保体系有什么重大意义呀?不建立这个体系,中小企业贷款就实现不了吗?

李人民处长:建立信用担保体系是环节中小企业融资难的一个手段,但不是全部,建立了这个体系,中小企业在融资的过程中,就可以在一定程度上解决担保难的问题,目前我市很多企业通过担保机构的担保,解决了融资问题。应该说这是担保体系发挥的作用。但是担保体系建设还不能解决所有小企业贷款难的问题。

网友:我是工程事务所法人。现有展览业深化服务等六个社会急需的行业深化服务项目,需要百余名下岗人员(年龄20-60周岁)长期,需要资金扩展规模。请问如何申请使用贷款担保风险补偿专项资金,企业应符合哪些条件,如何依托担保体系解决融资问题。

李人民处长:贷款担保补偿是对担保机构的一种政策支持,不是对想融资的企业的。如果你的企业要想融资,又需要担保,既可以找银行,由银行推荐担保机构,也可以找担保机构,由担保机构帮助你提供贷款银行。

人民广场:最近三年来,中小企业局为我市中小企业贷款提供了哪些帮助?有多少家中小企业?贷款额度有多少?谢谢。

李人民处长:从2000年到2007年底,累计为47706户企业提供了担保,担保50995笔,担保金额279亿元。为下岗失业人员自主创业、就业提供小额担保贷款16274笔,金额4.6亿元,安置就业和自主创业21479人。仅2007年,全市担保机构就为16487户企业提供担保17514笔,实现担保投资总额112.18亿元。其中贷款担保额92.18亿元,累计担保责任总额75.05亿元。目前,我市担保机构在数量上、担保总额、注册资本金、业务品种、运行质量等方面都在全省乃至东北地区都是遥遥领先的。

网友:我想首先了解一下,怎么解释中小企业信用担保体系?麻烦领导给解释一下。

李人民处长:中小企业信用担保体系是由机构建设、风险防范机制、信用机制、补偿机制所结成的一个完整体系。建设中小企业信用担保体系是解决中小企业融资难的一项重要措施,其核心是发展担保机构,由国家、省、市三级机构组成,其业务有担保和再担保两部分构成。

主持人:今天的访谈就进行到这里了,感谢市中小企业局的嘉宾做客本期访谈,也感谢广大网友的积极参与。