主持人:各位网友上午好,欢迎您登录“中国大连”政府门户网站,关注“在线访谈”。

主持人:为推动我市农村金融产品和服务创新,不断改善农村金融服务,更有效地支持三农发展,今天市金融发展局副局长左振平、银行与保险处处长徐庆枝,以及人民银行大连中心支行货币信贷处副处长朱焱、大连银监局法人机构监管二处副处长明廷胜、农行大连分行、大连农信社、大连银行、哈尔滨银行来到“在线访谈”,

主持人:就我市推动农村金融产品和服务创新的工作举措和有关工作的进展情况与广大市民进行在线交流,介绍近年我市村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构试点情况,推介市农行 “惠农卡”工程、季节性收购贷款、化肥淡季商业储备贷款;市农信社“农户小额信用贷款”、“道德信贷金卡工程”、“联保贷款”;大连银行“惠农通”;哈尔滨银行“设施农业大额农户贷款”等多种面向三农的金融产品,现场解答网友关于农村金融产品和服务创新的咨询。

左振平副局长:各位网友大家好!

左振平副局长:随着农村经济不断加快发展,农村金融服务需求迅速扩张,农村金融的供给与需求的矛盾和问题越来越突出。为有效缓解农村金融服务的供求矛盾,根据人民银行总行、中国银监会的统一要求,我市建立了以分管副市长为总召集人、由有关部门、区市县政府及各有关金融机构等组成的大连市农村金融产品和服务方式创新工作联席会议,召开了专题座谈会和工作会,部署创新工作。

左振平副局长:同时,政府和监管部门还积极组织引导各金融机构积极推出服务三农创新产品,加大支农服务力度。至今年6月末,全市共有27家银行机构发放涉农贷款余额544亿元。

左振平副局长:全市还组织开展农村金融体系改革,不断壮大农村金融服务体系:推进我市农村信用社改革,组建农村商业银行,目前已开始定向招募股本,预计今年年底批筹;积极支持新型农村金融机构试点工作,已有6家村镇银行、1家贷款公司开业;大力开展小额贷款公司工作,已有34家小额贷款公司开业,发放贷款共37亿元。

左振平副局长:另外,我们还准备组织金融产品创新产品、服务下乡活动。制定活动方案,将组织全市20多个金融机构针对三农需求开发的新产品和服务送到农村,进行宣传,与农业企业和农户进行对接,提供面对面服务。

主持人:农村金融产品和服务方式创新工作的开展有什么必要性?

人民银行大连中心支行:推进农村金融产品和服务方式创新是新形势下深化农村金融改革、加强和改进农村金融服务、促进信贷结构优化调整的重要内容,对加快全域城市化步伐,推动我市都市型现代农业发展,实现新农村建设新跨越具有重要意义。相对于第二、三产业的迅猛发展,我市第一产业仍显薄弱。2009年,第一产业增加值313.4亿元,同比增长7.8%,低于GDP增速7.2个百分点。农村居民人均纯收入仅相当于城市居民人均可支配收入58.6%。2009年涉农贷款金额仅占全市各项贷款的9.1%。金融支持农村经济发展的空间非常广阔,也非常迫切。

主持人:我市农村金融产品和服务方式创新工作的主要内容是什么?

人民银行大连中心支行:一是大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。二是创新贷款担保方式,扩大有效担保品范围。三是探索发展基于订单与保单的金融工具,提高农村信贷资源的配置效率,分散农业信贷风险。四是在银行间市场探索发行涉农中小企业集合债券,拓宽涉农小企业的融资渠道。五是改进和完善农村金融服务方式,提高涉农金融服务质量和服务效率。

主持人:我市农村金融产品和服务方式创新工作的进展如何?

人民银行大连中心支行:我市农村金融产品和服务方式创新工作具体开展了以下几方面工作:一是建立创新工作协调机制,成立了由主管副市长为总召集人,金融局、人民银行和三个监管局领导为召集人,市政府相关部门、区(市、县)和主要涉农机构等20多家单位为成员的联席会议。

人民银行大连中心支行:二是制定实施方案,由市县两级人民银行牵头深入开展调研工作,为开展创新工作找准切入点和突破口,为设计开发农村金融产品打下了坚实的基础。三是加强指导,广泛动员,引导金融机构积极参与农村金融创新工作。人民银行大连中支下发《关于推进农村金融产品和服务方式创新工作,支持农村经济发展的指导意见》(大银发[2010] 90号),指导金融机构以高度社会责任感开展农村金融创新工作。

人民银行大连中心支行:四是积极推出配套政策,加强创新工作监测与评估。2009年末,人民银行会同财政局、银监局、保监局和林业局下发了《关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见》(大银发[2009]226号),加大金融支持林权改革的力度。同时,建立农村金融产品和服务方式创新工作统计报告制度,按月监测创新工作开展情况,定期进行评估,督促金融机构开展创新工作。

人民银行大连中心支行:五是确定试点县区和试点产品。制定并下发《关于确定农村金融产品和服务方式创新工作试点地区和试点产品的通知》(大银发[2010]175号),确定普兰店市和庄河市2个试点县区和海域承包经营权抵押贷款、林权抵押贷款和“设施农业+流转土地转租协议+担保”等5个试点产品,有计划、有步骤进行推广。

主持人:我市农村金融产品和服务方式创新工作取得的成效有哪些?

人民银行大连中心支行:在市联席会议的领导和组织下,大连市涉农金融机构大力开展农村金融产品和服务方式创新工作,努力提高农村金融服务水平,农村金融创新品种不断丰富,对农户经营、县域中小企业发展和新农村建设提供了有力支持。

人民银行大连中心支行:截至2010年9月末,6家涉农金融机构各类创新产品余额109.8亿元,比年初增加7806万元;前9个月累计发放97.9亿元,同比增加24.7元;惠及农户30万户和涉农企业817家。

人民银行大连中心支行:其中,土地经营权抵押贷款、海域承包经营权抵押贷款、存单质押、股权质押、仓单质押贷款等担保方式创新产品上半年累计发放23.9亿元,同比增加7.6亿元,余额21.3亿元,比年初增加1.4亿元;公司+保证金+联保小组、公司+担保机构+农户、信贷+保险等基于订单与保单的金融工具创新产品前9个月累计发放49.7亿元,同比增加12.6亿元,余额55亿元;多人分保、联保、小企业联保、农商宝、惠农通、十星级文明户贷款等创新型信用贷款累计发放3.6亿元,同比增加1.3亿元,余额4亿元;农信社推出信贷员包村服务等服务方式创新涉及金额29.6亿元。

主持人:今后农村金融产品和服务方式创新工作的重点是什么?

人民银行大连中心支行:为把农村金融创新工作纳入到金融机构的长效工作机制当中,形成可持续的健康发展,我市重点要开展以下工作:一是综合运用多种货币政策工具,建立推进农村金融产品和服务方式创新的正向激励机制。加大支农再贷款额度投放力度,拓宽支农再贷款使用范围,适当向创新工作绩效突出的地区和机构倾斜。对符合条件的农村信用社和新型农村金融机构优先办理支农再贷款;对符合条件的涉农票据,优先办理再贴现,拓宽支农信贷资金来源。

人民银行大连中心支行:二是市场化和政策扶持相结合,建立和完善风险分散和补偿机制。加强财税政策与农村金融政策的有效衔接,在坚持市场化的前提下,充分发挥财税等扶持政策的支撑作用。研究建立和完善风险分散机制,扩大农业保险保费补贴的品种和区域覆盖范围,引导商业性保险公司加大对农业保险的投入,拓宽农业风险的分散渠道。探索建立涉农贷款风险补偿制度,用于补偿涉农金融机构由于自然风险和市场风险等原因形成的信贷损失。

人民银行大连中心支行:三是加快农村支付体系建设步伐,提高农村地区支付结算业务的便利程度。进一步支持涉农金融机构建设和完善支付清算系统和业务处理系统,有重点地鼓励和引导涉农金融机构开发和推广适合农村实际的支付结算服务品种,加快推进农村地区支付服务基础设施建设,逐步扩展和延伸支付清算网络在农村地区的辐射范围。

人民银行大连中心支行:四是加强农村信用体系建设,改善区域金融生态。进一步扩大企业和个人信用信息基础数据库在农村地区的信息采集和使用范围,引导金融机构建立健全农户、农民专业合作社和涉农企业的电子信用档案,设计客观、有效的信用信息指标体系,建立和完善科学、合理的资信打分和信用积分制度,推动建立农村信用信息共享机制。

小齿轮:我是庄河人,想扣十个大棚养滑子蘑,镇政府有一点儿贴,但手头钱不够,还差大约五万,请问,有什么好的利息低的借款渠道吗?谢谢!

嘉宾:请您到就近农业银行经营网点办理农户小额贷款业务,只要找一个公务员做保证人就可以办理,利率不到8%,是目前利率最低的金融机构,欢迎去办理,如您有不清楚的问题,可以拨打95599;或者您也可以到户口所在地信用社办理农户小额信用贷款,无需担保,如果您被当地政府评为“十星级文明户”,利率享受优惠,年利率在7%左右。

网友:我是普兰店的,我想问问普兰店有没有小额贷款公司,小额贷款公司能做哪些贷款?怎么联系?

嘉宾:普兰店现在有一家小额贷款公司叫做普兰店国银小额贷款公司。主要以流动资金贷款为主,如需项目贷款具体请联系:13942865717 潘经理。

主持人:什么是新型农村金融机构?

大连银监局:为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题,中国银行业监督管理委员会适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策,降低准入门槛,允许在农村地区设立的村镇银行、贷款公司及资金互助社等机构叫新型农村金融机构。

主持人:新型农村金融机构对解决农村地区金融需求有什么意义?

大连银监局:为鼓励村镇银行加强涉农信贷服务,国家要求村镇银行在缴足存款准备金后,其可用资金应全部用于当地农村经济建设。村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要。确已满足当地农村资金需求的,其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。

大连银监局:同时,村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中。村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

主持人:大连地区目前都有哪些新型农村金融机构?经营管理情况如何?

大连银监局:按照大连银监局新型农村金融机构三年发展规划,我们打算在2011年前在辖区涉农区市县设立9家新型农村金融机构,包括8家村镇银行和1家贷款公司。目前已开业的有6家村镇银行和1家贷款公司,分别是:庄河汇通村镇银行、瓦房店长兴村镇银行、普兰店汇丰村镇银行、金州联丰村镇银行、开发区鑫汇村镇银行、甘井子浦发村镇银行和瓦房店花旗贷款公司。

大连银监局:目前还有筹建意向的2家村镇银行分别是由内蒙古银行在旅顺和广州农商行在大连保税区分别发起设立一家村镇银行,预计2010年底可以提前完成辖区新型农村金融机构三年发展规划。

大连银监局:截至2010年9月30日,已开业的7家新型农村金融机构资产总计25.2亿元,负债总计20.56亿元,所有者权益4.64亿元,注册资金总额5.04亿元。其中各项存款余额合计16.47亿元,比年初增加12.4亿元,增幅304%;各项贷款余额合计17.71亿元,比年初增加12.35亿元,增幅230%,无不良贷款。前9个月,7家新型农村金融机构合计实现账面利润638万元。

主持人:大连银行在开展金融服务“三农”方面有什么特点?

大连银行:大连银行在开展金融服务“三农”方面,主要主要有以下几方面特点:第一,信用先行。这主要是把我们的借款人发在一个群体性的信用环境来考察。第二,注重现场调查。我们大多数银行工作人员是没有农村工作经验的,因此亲身到现场看、听,细心地了解,对我们服务“三农”是最关键的。

大连银行:第三,“两点三固定”的主要调查内容。这主要是简化我们对业务的调查范围,固定客户的基础信用。在这里,我解释以下什么是“两点三固定”,就是“经营性的现金流”和“商品生产或流动的周转”这两个点的一致性,客户“经营地点、居住场所、办公场所”的“三个”固定。第四,高效的审批效率。我们大连银行对涉农贷款在一定额度内执行的是“2+1”的审批机制,审批路径短,工作效率高。

主持人:听说大连银行有一款涉农的金融产品叫“农商宝”,能否介绍一下你行“农商宝”的情况?

大连银行:“农商宝”是大连银行针对农资经销商设计推出的涉农、惠农的信贷产品。该产品以农资经销商接受农户种子、农药、化肥、农耕机具等农资订单为依据,以农资经销商作为借款主体,以其自有采购资金作为授信业务基础,通过农资经销商联合和组合,使信用程度较低的单体信用转化为信用程度较高的集体信用,借助农资协会平台将分散采购变为集中采购,不仅实现了融资,还提高了农资经销商市场议价能力,进而取得优质低价的农资产品,使农户最终受益。在“2009中国金融营销奖”评选中,“农商宝”产品荣获中国金融创新奖。今年,再次荣获中国银行业协会评选的“中国服务小企业及三农十佳特优金融产品”大奖。

主持人:大连银行的“农商宝”产品都支持哪些农业领域?

大连银行:简单地说,“农商宝”主要支持有组织的农用生产资料基层经销商。从“农商宝”的业务的范围来说,包括接受农户种子、农药、化肥、农耕机具等农资订单为依据的农资经销商。可以这么说,在“农商宝”支持的范围里,基本涵盖了农民在农用生产资料需求的范围,可以满足农民朋友对金融服务的需要。

主持人:请介绍一下大连银行有哪些分支机构受理涉农金融服务?

大连银行:目前大连银行在大连地区有130多家营业网点。在大连的农业地区,如旅顺、金州、普兰店、瓦房店、庄河等地都设有大连银行分支机构,可以为广大农民朋友提供周到、便捷的金融服务。

主持人:大连农行目前有哪些农村对公业务金融产品?

农行大连分行:有季节性收购贷款、县域商品房开发贷款、县域中小企业应收账款质押贷款、县域高中贷款、县域医院贷款、化肥淡季商业储备贷款、县域小企业简式快速贷款、县域中小企业动产质押贷款、林权抵押贷款、农业产业化集群客户融信保业务等。

主持人:大连农行目前有哪些农村个人金融产品?

农行大连分行:有金穗惠农卡、农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、网上银行、转账电话、手机银行、农户小额贷款短信通知服务等产品。

主持人:大连农行农户贷款业务中什么是农户?

农行大连分行:农户是指长期(一年以上)居住在乡镇(含城关镇)行政管理区域内的住户,包括从事农业生产经营的住户、国有农(林)场职工、农民工、农村个体工商户等,但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。

主持人:什么是中国农业银行农户小额贷款?

农行大连分行:是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

主持人:中国农业银行农村金融产品都可以用什么担保方式?

农行大连分行:有保证担保、抵押担保和质押担保。其中保证担保方式有,单人担保、多人担保、“公司+农户+保证金”等保证担保;抵押担保有房地产抵押担保、交通运输工具抵押担保、林权抵押担保和海域使用权抵押担保等。质押担保有个人和单位的人民币或外币定期存单质押担保、保险单质押担保等。

主持人:农业银行有哪些现代化金融服务工具?

农行大连分行:有银行卡、网上银行、电话银行、自助银行等电子银行服务工具。

主持人:听说哈尔滨银行的农贷业务很有特色,您能帮我介绍一下哈尔滨银行的农户贷款有哪几种吗?

哈尔滨银行:为支持“三农”建设,改善农村融资环境,促进县域经济发展,满足农户种植、养殖、购买农机具和从事农产品加工以及开办特色小作坊等多方面融资需求,哈尔滨银行推出农户贷款系列产品,主要包括四类:“乾道嘉”农户种植业贷款、“乾道嘉”农户养殖业贷款、“乾道嘉”农户服务业贷款和“乾道嘉”农机具贷款。

网友:我现在没有抵押,我想种植一个大棚,请问能否在哈尔滨银行办理农贷,如何办理,额度多少?

哈尔滨银行:您可采用联保(五户(含)以上)方式的,单户贷款额度起点为1000元,最高不超过10万元(含)。办理哈尔滨银行的农户种植业贷款。

主持人:哈尔滨银行“乾道嘉”农户贷款区别于其他贷款的产品特点有哪些?

哈尔滨银行:哈尔滨银行“乾道嘉”农户贷款产品特点有:1、种类全。“乾道嘉”农户贷款系列产品可以满足农户种植、养殖、购买农机具和从事农产品加工以及开办特色小作坊等多方面的资金需求。

哈尔滨银行:2、额度高。农户贷款额度起点为1000元,小额贷款均能满足农户一般种植、养殖、购置农机具等资金需求,大额贷款专门针对从事大宗种、养殖业的专业户、农村合作组织的生产经营活动,额度可根据实际情况确定。3、期限长。贷款期限最高可达5年。

哈尔滨银行:4、还款方式灵活。农户可以选择利随本清、分期还款等多种方式还款。5、送货上门。采用集中上门放贷的模式,让农民足不出村即可获得贷款。

主持人:向哈尔滨银行申请办理“乾道嘉”农户贷款的流程如何?

哈尔滨银行:“乾道嘉”农户贷款办理流程:1、申请贷款。借款人填写相关申请表,并提供身份证及户口簿等相关资料。2、审贷。银行受理借款人申请后,指派农贷员对借款申请人资格及偿债能力进行调查,随即进行贷款审查、审批。3、签约。借款人的申请获得批准后,银行与借款人签订相应的合同。4、贷款发放。银行与借款人办妥有关借款手续后,按照借款合同的约定,通过现金或转帐方式向借款人发放贷款。

网友:如何向哈尔滨银行申请,银行地址和咨询电话?

哈尔滨银行:我行的瓦房店支行是农贷特色行,主要是针对县域地区开展农户贷款业务。具体地址为:大连瓦房店市水果街12-22号前进小区3号哈尔滨银行瓦房店支行 咨询电话:85617818。

十年:我现在想投资盖个鸡房,大的,养肉鸡,请问能不能用我现在住的房子做抵押进行贷款,我是金州农村的,房子市价大概能卖六万块,我能贷多少出来?

嘉宾:您的房子是集体土地,所以做不了抵押。您可以到当地农村信用社直接办理农户小额信用贷款和农户联保贷款,其贷款金额应该可以符合到您的投资需求。

岛主驾到:请问参圈养殖能贷款吗?可以到哪家银行贷款?需要什么手续和抵押?利率是多少?

嘉宾:您可以到哈尔滨银行申请贷款,主办机构在哈尔滨银行沙河口支行,贷款标准为一万块钱一亩,需要海参圈做抵押,利率为8.34%左右,具体地址在沙河口区五一路福吉园,电话:84383333、13478508013;或者您也可以到当地农村信用社办理参圈养殖贷款业务,具体办理程序可以到属地信用社申请办理。另:大连银行、旅顺银行、开发区支行、普兰店支行、金州支行和庄河支行,都可以办理参圈养殖贷款业务。具体办理程序可以到上述支行咨询。

主持人:信用社的农户小额信用贷款是怎么回事?

大连农信社:农户小额信用贷款是信用社特有的金融产品,为了方便农户贷款,实行“一次核定,三年有效,根据需要,随时调整”的管理模式,提供“一证通”式的贷款服务,在核定的授信额度内,农户随用随贷。对农民及涉农企业的种养殖、加工等的资金需求,完全按照生产、经营、项目和周期确定贷款期限。同时在期限、利率和金额管理上,将农户贷款额度提高,对贷款期限按生产周期给予适当放宽,对贷款利率给予优惠。

网友:我是庄河市城山镇人,听说信用社有“十星级文明户”贷款,我能贷吗?

大连农信社:为进一步拓展农户小额信用贷款,在市精神文明办的倡导和支持下,我们开展了“道德信贷金卡工程”。凡符合贷款条件的“十星级文明户”,可以享受贷款优先、利率优惠和服务优良的“三优”优惠政策,并按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则,在核定限额和期限内不用任何抵押,随时到农村信用社办理贷款。

主持人:针对农村地区小企业融资难的问题,信用社有没有什么创新产品?

大连农信社:针对农村地区小企业融资难的问题,大连市农信联社推出了“信用+联保”的小企业联保贷款新模式。具体做法:一是企业自愿组合、多户联保。由5家以上业务联系密切的小企业遵循自愿原则,结成一个信用联保小组。二是风险共担。联保小组内任何成员取得的贷款,其他成员都要按约定承担连带保证担保责任。联保小组成员之间相互监督制约。

大连农信社:三是贷款风险基金共用。小企业共同出资设立风险基金,设定还款责任和损失风险补偿机制。联保小组所缴存的贷款风险准备金合并使用,优先用于偿还组内成员的贷款损失。四是约定联保小组管理职责。民主推选组长负责协助银行管理贷款,即时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况,履行监管及告知义务。五是每个联保小组均由村公司做为附加担保人。通过村公司密切与联保小组成员的信息交流,也切实降低了联保贷款的风险水平。

主持人:信用社主要面对三农服务,有没有针对农村妇女创业的贷款品种?

大连农信社:信用社与大连市妇女联合会合作,创建了“妇女创业成长融资平台”,积极推动妇女创业就业。自2007年3月初与大连市妇联签订融资合作协议以来,已成功向农村妇女发放多笔贷款。

主持人:农村地区青年想创业,要贷款,信用社有这方面的贷款项目吗?

大连农信社:大连市农村信用合作联社高度重视银监会、团中央、省联社、大连市委、市政府关于支持青年创业小额贷款项目工程。在这次合作中,市联社一是安排3亿元的专项资金满足青年创业者的需求;二是要为青年创业者量体定做“财易达”、“富易达”等四维一体新的信贷产品套餐;三是为青年创业者让利,实行优惠利率;四是为青年创业者开辟信贷绿色通道,提供优质信贷服务。

主持人:我市涉农区域有多少家小额贷款公司?

嘉宾:截至9月末,我市在涉农区市县共设有24家小额贷款公司。其中甘井子区2家,高新园3家,保税区3家,旅顺口区2家,金州新区8家,瓦房店2家,普兰店2家,庄河4家,长兴岛1家,花园口1家。

主持人:我市小额贷款公司推出哪些农村金融产品?

嘉宾:针对拥有充足抵押物(包括房产、设备、股权等)的农户及涉农企业,简化手续流程,创新贷款模式。针对缺少抵押物或抵押物不足的农户,推出“公务员+农户”及类似模式的贷款。针对缺少抵押物或抵押物不足的涉农企业,推出“公司股权质押+企业实际控制人家庭主要成员连带责任担保+我公司派专人常驻监督生产经营”的贷款新模式。针对我市庄河、长海等县市渔民、渔业企业较多,推出“公司+渔民”的贷款模式,统一授信、统一担保、分户发放、随用随贷。

嘉宾:以上四类贷款模式中,贷款的发放形式、贷款计息期限、贷款还本还息方式等方面,完全参照农户及涉农企业的要求及其生产经营特点,为其量身打造创新的贷款模式。

网友:在哪儿可以查到小额贷款公司的联系方式?

嘉宾:可以登录大连金融发展局网站http://jrb.dl.gov.cn查询,或与我局分管处室联系。联系电话:0411-83634676。

网友:农村妇女贷款有什么具体的优惠?

大连农信社:信用社与大连市妇女联合会合作,创建了“妇女创业成长融资平台”,积极推动妇女创业就业。自2007年3月初与大连市妇联签订融资合作协议以来,已成功向农村妇女发放多笔贷款,有力的支持了农村妇女创业企业的发展,受到了广大妇女创业者和市政府的高度评价。优惠利率为7.2%,具体可以到大连甘井子农村合作银行办理。

主持人:由于时间关系,今天的访谈就进行到这里了,感谢嘉宾们的解答和广大网友的关注,我们下期见。